本件は、物品販売における遅延利息と手数料が不当である場合に、裁判所がそれらを調整できるか否かという問題に関するものです。最高裁判所は、債務の支払いの遅延に対して合意された利率と料金は、それが過度に過酷であると判断された場合、裁判所によって減額または削除される可能性があると判示しました。この判決は、ローンまたはその他の信用契約において過度に高い料金を請求される個人や企業を保護します。

遅延利息：ララの贈り物対ミッドタウン工業販売の場合

「ララの贈り物＆デコ」社（以下「ララの贈り物」）は、「ミッドタウン工業販売」社（以下「ミッドタウン」）から工業用および建設資材を購入しました。購入契約では、支払いが遅れた場合、年間24％の利息が課されると規定されていました。ララの贈り物が支払いを行わなかったため、ミッドタウンは訴訟を起こしました。地方裁判所はミッドタウンに有利な判決を下しましたが、最高裁判所は控訴裁判所の判決を支持し、損害賠償に関する修正を加えました。

最高裁判所は、裁判所が不当または良心に反すると判断した場合、当事者間で合意された利率を調整する権限を有することを明確にしました。裁判所は、年間24％の利息は過大ではないとの地方裁判所の判断を支持しましたが、同様に、それが不当または過酷であると判断した場合、違約金を減額または削除できることを強調しました。さらに重要なことに、合意された利率が過度に過酷であると判断された場合、利率自体が無効になるものの、利息を支払うという当事者間の合意は有効であるため、契約が締結された時点での法定利率が裁判所によって適用されます。

本件では、契約は融資契約ではなく、掛け売り契約でした。裁判所は、年間24％の利息は、民法第2209条に従い、原材料の購入代金の支払いの遅延によって生じた損害に対する賠償として課せられた補償利息であると認定しました。同条は次のように定めています。

義務が金銭の支払いで構成され、債務者が遅延した場合、損害に対する賠償は、別途の規定がない限り、合意された利息の支払いとし、合意がない場合は、法定利息とし、年間6％とします。

さらに裁判所は、Article 2212 により、裁判上の請求時に発生した補償利息の24％に対して、さらなる利息を請求できると指摘しました。しかしながら、地方裁判所の判決では、ミッドタウンが受け取るべき金額は、元金1,263,104.22ペソに年間24％の利息と弁護士費用50,000ペソのみであると定められており、ミッドタウンが控訴しなかったため、裁判所の判決ではこの内容に拘束されます。

このため、最高裁判所は、以前の判決を修正し、年間24％の補償利息に対する法定利息の裁定を削除しました。裁判所は、「ララの贈り物」に対し、「ミッドタウン」に以下のものを支払うよう命じました。(1) 元金1,263,104.22ペソに、訴外請求日の2008年1月22日から完済までの年間24％の合意された利息を加えた金額、(2) 弁護士費用50,000ペソ、(3) 訴訟費用。

「総金銭授与額は、本決議の確定日から完済まで、年率6％の法定利息が付されます。」これにより、貸付契約とそれ以外の契約（ここでは物品販売）の両方における利息の課し方についての明確化が図られました。

よくある質問（FAQ）

本判決により、不当な料金や利率で影響を受けた人が救済策を講じることが容易になりました。融資やその他の与信契約における権利について問い合わせる場合は、ぜひ弁護士にご相談ください。

特定の状況への本判決の適用に関するお問い合わせは、ASG法律事務所（連絡先またはfrontdesk@asglawpartners.com）までご連絡ください。

免責事項：本分析は情報提供のみを目的としており、法的助言を構成するものではありません。お客様の状況に合わせて具体的な法的ガイダンスが必要な場合は、資格のある弁護士にご相談ください。
出典：短い名前, G.R No., 日付

本判決は、抵当権の実行に関する時効の起算点に関する重要な判例を示しています。最高裁判所は、抵当権者は債務不履行から10年以内に権利を行使する必要があるが、訴訟原因は契約締結時からではなく、債務の弁済期日または債権者による支払いの要求時から発生することを明確にしました。この判決は、債権者が権利を行使するまでの期間、および債務者がタイトルを回復するための法的戦略を理解するのに役立ちます。

ローンと権利：抵当権の実行に対する時効の影響とは？

本件は、フローロ・メルセーネ（「メルセーネ」）と政府サービス保険システム（「GSIS」）との間で提起された、抵当権設定された不動産の権利確定に関する訴訟です。メルセーネはGSISから2件のローンを借り入れ、担保としてケソン市内の不動産に抵当権を設定しました。長年にわたり、GSISは抵当権を実行せず、メルセーネはGSISが権利を失ったと主張しました。紛争は、抵当権を行使するGSISの権利の時効が成立したかどうかを中心に展開しました。裁判所は、訴訟原因の発生時に時効期間が開始されることを明確にしました。すなわち、契約締結時ではなく、支払いの要求またはローンが期限を迎え、弁済期となった時に開始されます。

裁判所の分析は、抵当権の実行における訴訟原因の重要性を強調しています。フィリピンの法律では、訴訟原因は、原告に有利な権利、被告がその権利を尊重または違反しない義務、被告による原告の権利の侵害または義務違反が存在する場合に発生します。抵当権の場合、抵当権者が抵当権を実行する権利は、抵当権者が債務を履行しなかった時点から発生します。しかし、単に支払いが遅れただけでは、法的な意味での遅延にはなりません。債務者が債務不履行となるためには、（a）債務が履行可能で既に確定していること、（b）債務者が履行を遅延していること、（c）債権者が司法上または司法外で履行を要求することが必要です。要求が不要な場合（そのような効果に対する明示的な規定がある場合、法律がそのように規定している場合、期間が義務の創設に対する支配的な動機または主要な誘因である場合、および要求が無駄になる場合）を除きます。

この原則に基づき、裁判所は、メルセーネの訴状には、訴訟原因がGSISに対して発生した時点を確立するための重要な詳細が欠けていることを指摘しました。訴状には、ローンが契約された日付と抵当権が担保として使用された土地の権利に注釈された日付のみが記載されていました。ローンの満期日に関する記述、およびローンの条件に基づいて要求が必要かどうかに関する記述は明らかに欠落していました。訴状にはこのような詳細が記載されていなかったため、裁判所は、GSISに対して時効を確立するには不十分であると判断しました。

裁判所はさらに、抵当権の時効が成立したというメルセーネの主張は、単なる法律上の結論であると説明しました。物質的な主張を明確に否定しないことは、承認と見なされますが、訴状で述べられている事実と法律の結論は、明確に否定しなかったことによって承認されたとは見なされません。法律上の結論とは、さらなる証拠を必要とせずに、事実の提示の結果として得られた法律上の問題に関する法的な推論です。言い換えれば、当事者は、債務が時効になったと主張することで、時効が実際に成立したことを証明するために必要な特定の状況を証明せずに法律上の結論を下していることになります。

民法第1169条によると、義務者が義務の履行を司法上または司法外で要求された時点から遅延が生じます。ただし、債権者による要求は、遅延が存在するためには必要ありません。（1）義務または法律が明示的にそのように宣言する場合、または（2）義務の性質および状況から、物を提供またはサービスを提供する時期の指定が契約の成立に対する支配的な動機であったように見える場合、または（3）義務者が履行する能力を超えている場合など、要求が無駄になる場合。

本件の状況において、GSISは抵当権実行の権利が時効になったことを司法的に認めたとは見なされませんでした。GSISが訴訟を起こさなかったという事実が、ローンが契約されてから10年後であったとしても、GSISの抵当権が時効になったと結論付けるには不十分です。さらに、訴状に満期日や要求の必要性など、GSISの抵当権実行の権利がいつ発生したかを判断するために必要な詳細が記載されていれば、事態は異なっていたでしょう。

実際、本判決は、当事者が時効に頼る場合、特に抵当権のような契約義務の場合に、関連する事実を訴状で明確に主張することが重要であることを明確にしています。債務者は、ローンが満期になった具体的な日や、債権者が支払いまたは抵当権の実行を要求した日時などを述べる必要があります。これらの詳細がない場合、裁判所は抵当権を行使する権利が時効になったと結論付けることはできません。

FAQ

フローロ・メルセーネ対政府サービス保険システム事件は、権利を確立するために裁判所に事件を持ち込む場合は、契約義務（本件では抵当権）に関連する請求または訴訟原因に関連するすべての重要な事実を含める必要性を強化しています。また、債権者または抵当権者が義務の契約条件とその性質に応じて措置を講じることが非常に重要であることを思い出させてくれます。

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出典：Floro Mercene v. Government Service Insurance System, G.R. No. 192971, 2018年1月10日

最高裁判所は、債務者がローンを返済していない場合のみ、抵当権設定が有効であることを明確にしました。銀行は、債務者が支払期日通りに支払いを行った場合、不動産を差し押さえることはできません。債務者が支払いを預けたのに、銀行がそのお金を引き出さなかった場合、債務者の責任ではありません。この判決は、ローンを返済しており、銀行が誤って差し押さえようとした債務者を保護しています。

銀行の義務履行：未払いのローンの家の差し押さえは不正であると判明

この事件は、ペドロ・P・ブエナベントゥラ氏とリザル商業銀行（RCBC）との間の紛争です。ブエナベントゥラ氏はRCBCからローンを組み、ケソン市にある彼のタウンハウスを担保に入れました。契約に従い、ブエナベントゥラ氏は毎月RCBCに支払いを行うことになっており、RCBCは彼の銀行口座から引き落とすことになっていました。彼は当初、正常に支払いを行っていたものの、その後RCBCは不動産が公売にかけられるという通知を送りました。異議を唱えたにもかかわらず、公売は実施され、RCBCが最高の入札者として落札しました。

ブエナベントゥラ氏は、公売を取り消すための訴訟を起こしました。地方裁判所（RTC）は、彼に有利な判決を下し、公売は無効であると宣言しました。RTCは、ブエナベントゥラ氏が通常の支払いを行っており、RCBC自身の記録によると、彼はローン残高がないことを発見しました。控訴裁判所（CA）はRTCの判決を支持しましたが、精神的損害賠償と懲罰的損害賠償の裁定は取り消しました。RCBCは、ブエナベントゥラ氏が滞納しており、CAの決定は法律に反すると主張して、最高裁判所に控訴しました。

最高裁判所は、紛争は基本的にCAの事実認定、したがってRTCの事実認定に異議を唱えていることを指摘しました。裁判所は、通常、RTCによって確認されたCAの事実認定は、上訴でレビューされないことを繰り返しました。RCBCは、この事件が原則の例外に該当することを示すことができませんでした。 RTCとCAの両方は、ブエナベントゥラ氏が毎月の支払い義務を怠ったことはないと判断しました。

この訴訟の重要な点は、抵当権設定は、債務者が債務の支払いを滞納した場合にのみ有効ということです。 CAの決定によると、ブエナベントゥラ氏の貯蓄口座には、1999年4月の差し押さえ時点で十分な資金があり、当時の滞納している債務をすべて支払うことができました。 2000年3月までに、償却スケジュールにより残高は「0.00」となり、ローンを全額返済したことを示しています。 したがって、裁判所は公売が時期尚早であることに同意しました。

最高裁判所はまた、民法の第1176条を強調しました。第1176条には次のように規定されています。

第1176条 債権者が利息に関して留保をせずに元本を受け取った場合は、その利息が支払われたと推定されるものとする。

以前の分割払いに関する留保なしに負債の後払いを受け取った場合は、そのような分割払いが支払われたと推定されるものとする。

裁判所は、RCBCが支払いを受け取ったという事実は、差し押さえに対する追加の証拠として役立つことを強調しました。たとえRCBCが預金が「引き出されなかった」と主張したとしても、RCBCが支払いを受け取ったという事実を否定することはできません。ローン契約に基づくブエナベントゥラ氏の義務は、その目的のために開設した貯蓄口座に支払いを預け、RCBCがそこから彼の毎月の負債の金額を引き落とすことができるようにすることでした。彼は契約の一部を遵守しました。

裁判所はまた、差し押さえに関するRCBCの主張は、最高裁判所にレビューすることができる純粋な法律上の問題を表していないことを認めました。 控訴人側の真の論点は、トライヤー・オブ・ファクトが依拠する証拠の十分性を問題とする事実に根ざした問題です。 これは、事実の問題の確定、解釈、評価を提起するだけでは、十分な根拠にはなりません。

さらに、差押えは、債務が期日になったときに支払われない場合にのみ発生することを心に留めておくことが重要です。これは、抵当権設定債務の不払いから必然的に生じる結果です。原則として、債務が期日になっても未払いの場合にのみ、抵当権を設定できます。最高裁判所は、CAの決定を支持し、ブエナベントゥラ氏が滞納していなかったため、RCBCが不動産を差し押さえる権利がなかったと判断しました。

FAQs

要するに、最高裁判所の判決は、ローン契約における誠意と誠実な交渉の重要性を強調しています。債務者が支払い義務を遵守する場合、金融機関は債務者の権利を侵害する方法で行動することはできません。銀行からの不公正な差し押さえに対処するために、裁判所を信頼する必要があります。

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出典：短いタイトル、G.R No.、DATE

この判決では、最高裁判所は、銀行が負債を返済したときにどのような権利を持つかについて明確にしました。裁判所は、当事者間の特定の合意における当事者ではない第三者が義務を履行した場合、その第三者は債権者の権利を取得すると判断しました。これは、銀行が第三者として債務者の負債を返済した場合、銀行は債務者に対して返済を請求する権利を持つことを意味します。つまり、契約関係になくても、支払いによって法的立場が得られるのです。

第三者の支払いによる権利譲渡: 農村銀行のローン義務における銀行の法的救済

事件の経緯は、メトロポリタン銀行（以下、メトロバンク）とジェロナ地方銀行（以下、RBG）の間で、中央銀行がRBGの口座に振り込んだ資金をめぐる紛争でした。中央銀行は、RBGの農家向けローンを促進するため、メトロバンクを通じて資金を振り込みました。その後、中央銀行が資金の振込を取り消したため、メトロバンクはRBGの口座から該当金額を引き落としましたが、全額を回収できませんでした。そこでメトロバンクは、回収できなかった金額をRBGに請求しました。本件の核心的な争点は、メトロバンクがRBGの負債を支払ったことにより、法的にRBGに対して返済を求める権利を有するかどうかでした。

最高裁判所は、本件における重要な法的原則として、民法第1302条2項の「第三者が、義務に関心がないにもかかわらず、債務者の明示的または黙示的な承認を得て支払った場合」には、法定の権利譲渡が発生すると判断しました。つまり、メトロバンクがRBGの負債を支払ったことは、RBGの明示的または黙示的な承認があったとみなされ、メトロバンクは中央銀行の権利をRBGに対して行使できる立場になったのです。メトロバンクは、ローン契約の当事者ではありませんでしたが、RBGの義務を履行したことで、RBGに対して支払いを求める法的根拠を得ました。

裁判所はさらに、中央銀行を訴訟の当事者として加える必要はないと判断しました。RBGは、中央銀行からのローンの取り消しについて異議を申し立てることはできますが、メトロバンクに対する支払い義務とは別の問題です。本件におけるメトロバンクの関心は、単に中央銀行に支払った金額を回収することにあり、中央銀行のローンの取り消し理由は重要ではありません。RBGが中央銀行に対して有する可能性のある請求は、第三者請求として別途検討されるべきであり、本件の審理を遅らせるべきではありません。

本判決では、メトロバンクがRBGの特別貯蓄口座に振り込んだ金額について、完全に証明されたのはP178,652.00とP189,052.00の合計額であるP398,652.00のみであると指摘されました。しかし、RBGは一部支払いを行ったと主張しており、その金額が正確であるかどうかは明確ではありませんでした。最高裁判所は事実認定者ではないため、RBGがメトロバンクに支払うべき実際の金額を決定するために、本件を地方裁判所に差し戻すことが適切であると判断しました。

したがって、判決はメトロバンクの訴えを認め、控訴裁判所の決定を覆し、RBGがメトロバンクに負うべき実際の金額を決定するために、本件を地方裁判所に差し戻しました。本判決は、企業が法的義務を履行する際に、自らの権利を守るための重要な指針となります。また、不当な債務を回避するために、当事者間での契約上の義務を明確にすることの重要性を強調しています。

FAQs

本判決は、第三者による義務の履行と、それによる権利の移転に関する重要な法的原則を明確にしました。企業は、この判決の教訓を参考に、自らの権利を守り、法的リスクを軽減するための措置を講じる必要があります。

特定の状況へのこの判決の適用に関するお問い合わせは、ASG Lawまでお問い合わせいただくか、frontdesk@asglawpartners.comまでメールでお問い合わせください。

免責事項：この分析は情報提供のみを目的としており、法的助言を構成するものではありません。お客様の状況に合わせた具体的な法的ガイダンスについては、資格のある弁護士にご相談ください。
出典：METROPOLITAN BANK AND TRUST COMPANY VS. RURAL BANK OF GERONA, INC., G.R. No. 159097, 2010年7月5日

最高裁判所は、借主と貸主の間で当初の契約が修正された場合、ローンの支払条件を変更できることを確認しました。この決定は、契約条件の変更は両当事者の合意に基づく必要があり、口頭による合意や部分的な履行によって立証できることを明確にしています。この判決は、契約関係にある個人および企業にとって、契約内容の変更を理解し、明確に文書化することの重要性を強調しています。

アパートの改築を巡る兄弟の争い：支払い条件の変更は可能か？

事案は、マリア・ソレダッド・トミンバン（以下「請願者」）とホセ・トミンバン弁護士（以下「回答者」）という兄弟間の争いに端を発します。両親は請願者に対し、ケソン市にある8戸建てアパートを寄贈しましたが、両親の生存中は財産の管理権を留保し、請願者が管理者となる条件が付いていました。1995年、請願者はパグイビッグ基金からローンを申請し、アパートのH室の改築費用を賄おうとしました。しかし、ローンを取得できなかったため、回答者が以下の条件で信用供与を申し出ました。請願者はすべて立て替えの記録を保管し、改築完了後からローンの支払いを開始し、改築完了後には立て替え額に基づいてローンと抵当契約を締結し、ローン契約には請願者がパグイビッグから得られるであろう快適な条件を含めること。

請願者は回答者の申し出を受け入れ、アパートの改築工事が開始されました。B室からG室までの改築は完了しましたが、A室の工事に着手した時点で、当事者間で口論が発生しました。この紛争を受け、回答者と請願者は、1997年第2四半期頃に兄弟のジェナロの家で家族会議を開きました。その際、請願者はローンの月々の支払いを開始するという新たな合意を回答者と締結しました。回答者の要求に応じて、請願者は改築のための現金立替金のすべての記録を回答者に引き渡しました。その後、1997年6月から10月にかけて、請願者は月々18,700ペソ、合計93,500ペソを支払いました。

しかし、1997年10月には、回答者と別の姉妹であるマリシオンとの間でも口論が発生しました。マリシオンは当時、請願者の行動を擁護していました。この事件のため、彼らはバランガイで聴聞会を開きました。この聴聞会で、回答者は請願者に月々の支払いを促す機会を得ました。請願者は「お金のことは忘れなさい、私たちは何も署名していない。私はあなたを恐れていない！」と答えたとされています。その後、請願者はH室を去り、行方不明となりました。請願者がアパートの所有者であるため、A室の改築工事は彼女の居場所が分からなくなった時点で中断されました。彼女はまた、月々の支払いを停止し、回答者の弁護士が送付した1997年12月2日付の要求書を無視しました。

1998年2月2日、回答者は請願者に対して訴訟を提起し、3,989,802.25ペソの純額に、不履行日から年12％の利息を加えて支払うよう要求しました。第一審裁判所は回答者に有利な判決を下しましたが、控訴裁判所もこれを支持しました。そこで、請願者は最高裁判所に上訴しました。

最高裁判所は、当初、当事者はすべての改築完了後に支払いを行うことに合意していたものの、後にこの条件が変更されたことを認めました。弟のジェナロ・トミンバンは、1997年の第一または第二四半期に、請願者、回答者、そして彼自身、そして一番上の姉であるマリシオンの間で会議が開かれ、その中で回答者がローンの支払いを要求し、請願者が支払いに同意したと証言しました。請願者は1997年6月から10月にかけて、合計93,500ペソの月々の支払いを開始しました。事実、請願者は反訴付きの答弁書の中で、「原告（本件回答者）に、支払えるときにいつでも支払うという約束に従って、支払いを開始した」とさえ認めています。

これにより、その後の合意に基づき、当事者は請願者がすべての改築完了後にのみ支払いを開始するという条件を相互に免除しました。これは事実上、請願者の義務の部分的な債務引受（修正的債務引受）でした。民法第1291条は、次のように規定しています。

第1291条。義務は、次のいずれかによって修正できる。

(1) その目的または主要な条件を変更すること。(2) 債務者の人を変えること。(3) 債権者の権利において第三者を代位させること。（強調は筆者による）

Iloilo Traders Finance, Inc. 対 Sps. Soriano の相続人において、裁判所は債務引受の性質を次のように説明しました。

債務引受は消滅的または修正的のいずれかでありうるが、その多くは変更の性質と当事者の意図に依存する。消滅的債務引受は決して推定されるものではなく、債務引受の明確な意図が必要である。

したがって、消滅的債務引受は、第一に既存の義務を消滅させ、第二にその代わりに新しい義務を創出するという二重の効果をもたらす。この種の債務引受は、(1) 以前の有効な義務、(2) 関係するすべての当事者による新しい契約への合意、(3) 古い義務の消滅、(4) 新しい有効な義務の発生という4つの本質的な要件の合流を前提とする。債務引受は、その後の合意によってもたらされた変更が、単に主な義務に付随するものである場合（例えば、金利の変更や支払い期限の延長）には、単に修正的なものである。この場合、新しい合意は最初の合意を消滅させる効果はなく、単にそれを補完したり、その条項の一部を置き換えるに過ぎない。

Ong 対 Bogñalbalにおいて、裁判所は次のように述べています。

…債務引受の効果は部分的または全体的でありうる。義務の主要な条件の一部に変更または修正がある場合は、部分的な債務引受がある。義務が完全に消滅する場合は、全体的である。また、第1291条の主要な条件という用語は、義務を遵守する期間の変更を含むと解釈されるべきである。期間のそのような変更は、義務の履行に影響を与えるだけで、義務の創出には影響しないため、部分的な債務引受に過ぎない。

上述から明らかなように、上記の4つの本質的な要素と、古い義務と新しい義務の間に完全な非互換性が必要であるという要件は、消滅的な債務引受にのみ適用されます。部分的な債務引受では、義務の条件のみが変更されるため、主な義務は変更されず、有効なままです。請願者は反訴付きの答弁書の中で、支払えるときにいつでも支払うという約束に従って、回答者からのローンの支払いを開始するという要求に同意し、履行したと述べています。彼女の義務の部分的な履行は、彼女と回答者の間の当初の合意が、改築完了後にのみ支払いを行うという条件を削除することによって債務引受されたことを疑う余地がない証拠です。したがって、彼女自身の認容と義務の部分的な履行によって、債務引受された合意の下では、請願者の義務がすでに履行期日を迎えており、履行可能であるという結論以外にはありえません。

上記のような請願者の義務が履行期日を迎えており、履行可能であるという判決が出たため、請願者が家族の集まりから姿を消したことが当初の条件の履行を妨げたかどうかについて議論する必要はもはやなく、民法第1186条の適用が必要であるかどうか、または義務が条件付きまたは期間付きの義務であるかどうかについても議論する必要はありません。

ただし、弁護士費用については、裁判所はこれを認めることはできません。裁判所は、弁護士費用の裁定について、事実、法律、または衡平法上の正当な理由を明記する必要があるという規則が繰り返し述べられています。

上記の判決に従い、本件の義務はローンに関するものであり、利息に関する書面による規定がないため、利息は請求日から年12％の割合で計算されます。

FAQs

この判決は、契約当事者が双方の合意を通じて契約条件を修正できることを示しており、こうした変更が義務にどのような影響を与えるか理解することが重要です。

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出典：短いタイトル、G.R No.、日付

本件は、債務者がローンの支払いを怠った場合に、債権者が担保権を実行する権利と、その権利行使における誠実義務について判断を示したものです。最高裁判所は、債権者が悪意を持って権利を行使したとは認められない場合、債務者は損害賠償を請求できないと判示しました。この判決は、金融機関が債務不履行に対処する際の指針となり、債務者の権利保護とのバランスを取る必要性を示唆しています。

債務不履行は弁解とならず：正当な権利行使と誠実義務

1990年代初頭、ドヨン夫妻はフィリピン開発銀行（DBP）から1,000万ペソの融資を受けました。担保として不動産とバス事業の車両を抵当に入れましたが、支払いが滞り、DBPは担保権実行を検討しました。当初、DBPは裁判所に担保権実行の申し立てを行いましたが、後に取り下げました。その後、DBPは改めて担保権を実行し、夫妻の財産を差し押さえました。夫妻は、DBPの行為が不当であるとして、損害賠償を請求しました。裁判所は、DBPが誠実義務に違反したかどうかを判断しました。

下級審では、DBPが一度取り下げた担保権実行を再度行ったことが、債務者に損害を与えたとして、DBPに賠償責任を認めました。しかし、最高裁判所は、DBPの行動が悪意に基づくものではないと判断しました。DBPが最初の担保権実行を取り下げたのは、より効率的な法的手段を追求するためであり、債務者の義務を免除する意図はなかったと認定しました。最高裁は、権利の行使は誠実に行われなければならないものの、正当な債権回収のための行動は保護されるべきであるとの判断を示しました。重要な点として、債務者は契約上の義務を履行しなければならず、債権者は適切な法的手段を通じて債権を回収する権利を有するという原則が確認されました。最高裁は、本件においてDBPが特別保安官を通じて担保権を実行したことは、その権利の正当な行使であると判断しました。

今回の判決では、抵当権者が債務不履行時に担保物件の占有を取得する条項の有効性も争点となりました。裁判所は、担保権者が担保権実行時に担保物件の占有を取得することを認める条項は、**パクトゥム・コミッソリウム**（債権者が債務不履行時に担保物件の所有権を当然に取得することを認める条項）には該当せず、有効であると判示しました。判決は、「抵当権者は、担保権実行のために抵当物件の占有を取得する権限を与えられている」という以前の判例を踏襲しています。この判断は、担保権設定契約における当事者の合意を尊重するものであり、契約の自由の原則を再確認するものです。

さらに裁判所は、競売の有効性に関する債務者の主張を検討しました。債務者は、競売の通知が法律で定められた時間帯（午前9時から午後4時）を逸脱していると主張しましたが、裁判所はこれを退けました。裁判所は、フィリピンの法律では、競売が特定の時間帯に開始されれば、その持続時間に関わらず有効であると解釈しました。したがって、本件における競売は、法律で定められた時間帯に開始されたため、有効であると判断されました。本判決は、**Act 3135**の第4条（競売時間に関する規定）の解釈を明確にし、担保権実行手続きにおける実務上の指針を提供するものです。

本判決の重要なポイントは、債権者は債務不履行の場合に債権回収のために適切な措置を講じることができ、債務者は正当な理由なく債務の履行を拒否できないという点です。本判決は、担保権設定契約の解釈、債権回収手続き、および当事者の権利と義務に関して、重要な法的原則を明確化するものです。最高裁判所の判決は、下級裁判所の判決を破棄し、債務者の訴えを棄却しました。本判決は、今後の同様の訴訟において重要な先例となるでしょう。

FAQs

本判決は、担保権実行における債権者の権利と義務、および債務者の保護に関する重要な法的原則を明確にするものです。今後の同様のケースにおいて、本判決が重要な参考資料となることが期待されます。

特定の状況への本判決の適用に関するお問い合わせは、ASG Law（連絡先）または電子メール（frontdesk@asglawpartners.com）までご連絡ください。

免責事項：本分析は情報提供のみを目的としており、法的助言を構成するものではありません。お客様の状況に合わせた具体的な法的ガイダンスについては、資格のある弁護士にご相談ください。
出典：Short Title, G.R No., DATE

本判決は、銀行が債務者の義務不履行に基づいて保証人に対して仮差押えを求める場合、詐欺行為の明白な証拠が必要であることを明確にしています。単なる債務不履行では、保証人の財産に対する仮差押えの根拠とはなりません。重要な点は、銀行が仮差押えを行うためには、保証人が詐欺に関与したという具体的な証拠を提示しなければならないということです。これにより、保証人は不当な財産差し押さえから保護されます。保証人が債務者のローン契約に関与していない場合、その保証人の財産を差し押さえるには、その保証人が詐欺行為に関与したという具体的な証拠が必要となります。

詐欺のない仮差押えは可能か？：Tanchan 対 Allied Banking Corporation の判決分析

夫婦の Santiago と Rufina Tanchan (以下、請願者) は、Allied Banking Corporation (以下、回答者) がセブ・フォアモスト・コンストラクション・インク (以下、フォアモスト) に対して取得したローンの保証人でした。フォアモストが債務不履行になった後、回答者はローンの回収を求め、夫婦の財産に対する仮差押えを要求しました。しかし、最高裁判所は、夫婦が詐欺行為に関与したという証拠がないため、夫婦の財産に対する仮差押えは不当であるとの判決を下しました。この判決は、フィリピン法における保証人の責任と仮差押えの適用範囲に関する重要な先例となります。

この訴訟は、最高裁判所まで争われ、ローン保証の責任と仮差押えの利用に関する重要な法的問題を提起しました。このケースでは、フォアモスト社のヘンリー・タンチャン会長兼社長と彼の妻である副社長兼会計担当者のマリア・ジュリー・アン・タンチャンを通して、会社はアライド銀行から一連の米ドル建てとフィリピンペソ建ての約束手形を発行しました。これらのローンは、ヘンリーとマリア・ジュリー・アン夫妻、そしてヘンリーの兄弟であるサンティアゴ・タンチャンによって個人的に署名された継続保証/包括的保証契約 (CG/CSA) によって担保されました。この事件の論点は、特に妻ルフィナがローンの債務者ではなく保証人であったため、妻の財産に対する仮差押えの正当性です。サンティアゴは、ルフィナの代理人として特別委任状に基づいて行動しました。これはローンの調達を承認しましたが、第三者が得たローンの保証は明示的に承認しませんでした。

この訴訟の核心は、回答者が被告を騙してローン契約を締結させようとしたことに端を発しており、特に債務履行日に債務を返済できるような財政状態にあると銀行に虚偽の申告をした、というものでした。銀行の申立てでは、融資からの収益は計画された追加の運転資金以外に流用されたとも主張されました。裁判所は初期の段階で原告の訴えを認め、被告の財産に対する仮差押え令状を発行しました。裁判所のこの訴えは、複数の土地の差し押さえにつながりました。

請求者らは、約束手形の真正と執行は認めましたが、金額の計算は新しい金利の恣意的な賦課によるものとして反論しました。彼らは、回答者が担保物件を別件で本件より以前に物件担保権を実行したことにより、約束手形に基づき債務回収を行うという原告の訴訟原因を非難しました。これにより、同一の約束手形に基づき債務を回収することが禁じられるからです。請求者らは、ルフィナを訴訟の当事者として加えることに異議を唱えましたが、それは彼女が家族のためのみに融資を受ける権限を与える特別委任状に基づき、夫であるサンティアゴが署名したCG/CSAによって拘束されていないためです。彼女は第三者が取得したローンを保証しませんでした。本質的に、論点はルフィナの保証人としての立場で彼女の責任が拡大されるかどうかでした。

一審の地方裁判所は原告の主張を認めましたが、控訴裁判所はこの判決を支持しました。その判決が維持されると、担保差し押さえの結果としての仮差押えと欠損判決に不満を持った請求者らは、最高裁判所に上訴しました。上訴の争点として重要だったのは、詐欺に関与していない担保人に対して仮差押えを発行するのが適切であったかどうかです。特に、保証契約から生じた契約上の債務から離れて、追加の事実を要求する十分な証拠なしに債務不履行に限定する理由が問われました。さらに、担保権が既に実行された約束手形について原告が債務不履行判決を要求できるかどうか、請求者ら、特にルフィナが、不正な仮差押えによる損害賠償を請求することができるかどうかなどが問題でした。裁判所は、申立人側の主張を認め、原審の仮差押えを取り消す決定を下しました。

最高裁判所は、回答者が仮差押え令状を発行するための十分な証拠を提供していなかったと判断しました。重要なことに、ルフィナがローン契約に関連して詐欺行為に関与したという証拠はありませんでした。裁判所は、債務不履行だけでは詐欺を構成せず、保証人に対する仮差押えを正当化するためには、保証人が契約締結時に不正な意図を持っていたという明確かつ説得力のある証拠が必要であることを強調しました。裁判所は、原告側からの適切な証拠の提出がないため、ルフィナ夫人の財産に対する仮差押え令状は誤って発行されたものと結論付けました。よって、不当な訴えを起こした当事者に対して、過失や悪意を裏付ける明確な証拠がない限り、道徳的損害賠償を負わせることはできませんでした。

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出典: Tanchan 対 Allied Banking Corporation, G.R No. 164510, 2008年11月25日

本判決は、借入契約の存在と弁済義務の証明責任に関する重要な法的原則を明確にしています。最高裁判所は、署名された借用証書がある場合、債務者は、弁済したという明確な証拠を提示する責任を負うと判示しました。口頭証言だけでは、債務の存在を証明する文書証拠に打ち勝つことはできません。この判決は、契約関係において書面による合意の重要性を強調し、ビジネス取引を行うすべての人々にとって不可欠な教訓となります。

署名された借用証書：支払い義務の免除は可能か？

本件は、ノエミ・M・コロナル（以下「請願者」）がエンカルナシオン・C・カパティ（以下「回答者」）から受けた2件のローン（それぞれP121,000.00とP363,000.00）の弁済義務をめぐる紛争です。請願者は、ローン契約自体を否定し、より大きな債務の一部であると主張しましたが、回答者は、借用証書に基づいて、返済を求めて提訴しました。この法的争点の中核は、債務の存在を示す証拠としての借用証書の信頼性と、債務者が弁済を証明する責任にあります。

地元の裁判所と控訴裁判所は、どちらも回答者の主張を認め、請願者に債務の支払いを命じました。これらの裁判所は、署名された借用証書を、ローンの明確な証拠として重視しました。これに対して、請願者は、債務の返済を主張し、より大きなローンの返済の一環としてこれらの金額が含まれていたと主張しました。請願者は、一部の書類に署名したときの状況についても異議を唱え、これらの書類がどのように作成されたかについて疑念を表明しました。

最高裁判所は、控訴裁判所の判決を支持し、証拠としての借用証書の重要性と弁済の証明責任を強調しました。裁判所は、以下の法的原則を確認しました。債務の存在が確立されている場合、債務を弁済したという証拠を提示する責任は債務者にあります。これは、債務者は単に弁済したと主張するだけでなく、弁済がどのように、いつ、そしてどのようになされたかを明確に示す証拠を提示する必要があることを意味します。

この原則は、契約法において非常に重要です。これにより、書面による契約が重視され、当事者が自分の行動に対する責任を負うことが保証されます。口頭証言は、人間が忘れたり、事実を歪めたりする可能性があるため、文書証拠ほど信頼性が低いと考えられています。本件において、請願者は、借用証書に反する主張を裏付けるために十分な証拠を提示できなかったため、弁済義務を果たせませんでした。

最高裁判所はまた、ビジネスセンスがあり、成人している人は、文書の内容と結果を十分に理解して行動したと推定されると判示しました。請願者は、さまざまな金額のローンを複数回行った経験豊富なビジネスウーマンでした。この事実を考慮すると、裁判所は、彼女が書面に署名する際にだまされたという主張を退けました。これは、契約の原則を再確認し、当事者が自由に合意に達したことを前提としています。

本件から得られる教訓は、ビジネス取引における文書の重要性です。ローンなどの重要な合意は、文書化し、すべての当事者が署名する必要があります。これは、当事者が自分の権利と義務を認識していることを保証するだけでなく、将来の紛争を防ぐための明確な証拠も提供します。さらに、債務者は、支払いのすべての記録を保管し、必要に応じて返済を証明できるようにする必要があります。そうすることで、紛争のリスクを最小限に抑え、法廷で自分の立場を守ることができます。

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出典： Coronel v. Capati, G.R. No. 157836, 2005年5月26日