フィリピンの企業活動において、融資契約は不可欠な要素です。しかし、債務の充当、特に個人債務と会社債務が絡む場合、複雑な問題が生じることがあります。銀行は、債務者の権利を尊重し、誠実に義務を履行しなければなりません。本判例は、この重要な原則を明確に示しています。

プレミア開発銀行（PDB）対カスターニャーダ夫妻の訴訟は、個人債務と会社債務が混在する場合の債務充当に関する重要な判例です。最高裁判所は、銀行が債務者の支払いをどの債務に充当するかを決定する際の裁量権を制限し、誠実義務を強調しました。カスターニャーダ夫妻は、個人ローンと、彼らが役員を務める会社（カセント・リアルティとセントラル・シュアティ）のローンをPDBから借りていました。夫妻が個人ローンの支払いを試みた際、PDBはそれを会社ローンの支払いに充当しました。最高裁判所は、PDBの行為は不適切であると判断しました。

フィリピン民法第1252条は、債務充当の原則を規定しています。この条項によれば、複数の債務を抱える債務者は、支払いの際にどの債務に充当するかを指定する権利を有します。ただし、当事者間の合意がある場合や、期限の利益を受ける当事者が充当を行う場合は、この原則は適用されません。

民法第1252条の条文は以下の通りです。

同一の債権者に対し、同種の複数の債務を負っている者は、弁済の際に、どの債務に充当するかを宣言することができる。当事者が合意した場合、または期限の利益を受ける当事者が充当を行う場合を除き、未到来の債務に充当することはできない。

債務者が債権者から充当が行われた領収書を受け取った場合、契約を無効にする原因がない限り、債務者はそれを不服とすることはできない。（1172a）

この原則は、債務者が自身の経済状況を管理し、最も重要な債務を優先的に支払うことを可能にするために存在します。ただし、この権利は絶対的なものではなく、契約上の合意や誠実義務によって制限される場合があります。

カスターニャーダ夫妻は、PDBから260万ペソの個人ローンを借りていました。このローンは、マニラ・ポロ・クラブの会員権で担保されていました。夫妻は、このローンの支払いを試みましたが、PDBはそれを拒否し、代わりに会社ローンの支払いに充当しました。夫妻は、このPDBの行為を不服とし、地方裁判所に訴訟を提起しました。

以下に、訴訟の経緯をまとめます。

• 地方裁判所（RTC）：夫妻の訴えを認め、PDBに対し、支払いを個人ローンに充当し、担保を解放するよう命じました。
• 控訴裁判所（CA）：RTCの判決を支持しましたが、弁護士費用を減額しました。
• 最高裁判所（SC）：CAの判決を支持し、PDBに対し、精神的損害賠償と懲罰的損害賠償を支払うよう命じました。

最高裁判所は、PDBの行為は債務充当の原則に違反するものであり、夫妻に対する誠実義務を怠ったものであると判断しました。裁判所は、PDBが夫妻の支払いを会社ローンの支払いに充当したことは、夫妻に不利益をもたらし、不当な結果を招いたと指摘しました。

最高裁判所は、判決の中で以下の点を強調しました。

企業は、その役員や株主とは別個の法人格を有しており、企業の債務は、原則として役員や株主の債務とはみなされない。

銀行は、顧客との取引において、高度な注意義務を負っており、誠実に行動しなければならない。

本判例は、企業と個人にとって、債務充当に関する重要な教訓を提供します。特に、以下のような場合に注意が必要です。

• 個人と会社が同一の債権者から融資を受けている場合
• 債権者が、債務者の支払いをどの債務に充当するかを決定する裁量権を有する場合
• 債務者が、債権者から不当な扱いを受けていると感じる場合

本判例を踏まえ、企業と個人は、以下の点に留意する必要があります。

• 融資契約の内容を十分に理解し、債務充当に関する条項に注意を払うこと
• 債権者との間で、支払いの充当方法について明確な合意を形成すること
• 債権者から不当な扱いを受けていると感じた場合は、弁護士に相談し、法的助言を求めること

重要な教訓

• 債務者は、支払いの際にどの債務に充当するかを指定する権利を有します。
• 債権者は、債務者の権利を尊重し、誠実に義務を履行しなければなりません。
• 企業は、その役員や株主とは別個の法人格を有します。
• 銀行は、顧客との取引において、高度な注意義務を負っています。

債務充当とは何ですか？

債務充当とは、債務者が複数の債務を抱えている場合に、支払いをどの債務に充当するかを決定することです。

債務者は、支払いをどの債務に充当するかを指定する権利を有しますか？

はい、債務者は、支払いの際にどの債務に充当するかを指定する権利を有します。ただし、当事者間の合意がある場合や、期限の利益を受ける当事者が充当を行う場合は、この権利は制限される場合があります。

債権者は、債務者の支払いをどの債務に充当するかを自由に決定できますか？

いいえ、債権者は、債務者の権利を尊重し、誠実に義務を履行しなければなりません。債権者が、債務者の支払いをどの債務に充当するかを決定する際には、債務者の利益を考慮する必要があります。

企業は、その役員や株主とは別個の法人格を有しますか？

はい、企業は、その役員や株主とは別個の法人格を有します。したがって、企業の債務は、原則として役員や株主の債務とはみなされません。

銀行は、顧客との取引において、どのような義務を負っていますか？

銀行は、顧客との取引において、高度な注意義務を負っています。銀行は、顧客の利益を保護し、誠実に行動しなければなりません。

債権者から不当な扱いを受けていると感じた場合は、どうすればよいですか？

債権者から不当な扱いを受けていると感じた場合は、弁護士に相談し、法的助言を求めることをお勧めします。

債務充当に関する問題でお困りですか？ お問い合わせ または konnichiwa@asglawpartners.com までメールでご連絡いただき、ご相談をご予約ください。ASG Lawがお手伝いいたします。